소상공인 신용평가, 매출·상권까지 본다…16개 은행 2조2000억원 적용

[디지털투데이 이지영 기자] 소상공인 대출 심사에서 대표자의 과거 금융이력뿐 아니라 사업체의 매출과 상권, 고용, 온라인 이용 정보 등 미래 성장성을 함께 평가하는 새로운 신용평가체계가 오는 8월말부터 가동된다. 적용 대상도 당초 7개 은행, 1조8000억원 규모에서 16개 은행, 2조2000억원 규모로 확대된다. 금융위원회는 27일 신진창 사무처장 주재로 '포용금융 전략 추진단 신용인프라 분과회의'와 제7차 신용평가체계 개편 태스크포스 회의를 열고 '소상공인 특화 신용평가체계(SCB)' 도입 준비 상황을 점검했다고 밝혔다. SCB는 기존 개인사업자 신용등급에 소상공인의 미래 성장성을 평가한 성장등급을 결합하는 방식이다. 매출 증가율과 사업 지속성, 고용 유지, 온라인 플랫폼 이용 정보 등 정량 데이터에 사업장 접근성, 상권 수익성·포화도, 소비자 동향, 인증·업력·규모 등의 정성 평가를 더한다. 도소매업과 숙박·음식업, 서비스업, 기술업 등 업종별로 평가모형을 세분화했다. 신용정보원은 관련 데이터를 활용해 성장등급을 산출하고, 개인사업자 신용평가회사는 이를 기존 신용등급과 결합해 SCB등급을 은행에 제공한다. 성장등급이 높은 소상공인은 기존 신용등급이 상향 반영돼 대출 승인 가능성과 한도가 높아지거나 금리 우대를 받을 수 있다. 시범운영에는 기업·신한·국민·우리·농협·하나·제주은행에 케이·카카오·토스·수협·iM·부산·경남·광주·전북은행이 추가로 참여한다. 기존 7개 은행은 8월말부터, 추가 참여 은행은 하반기 중 준비 상황에 따라 SCB를 순차적으로 적용한다. SCB는 10월 출시 예정인 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 활용된다. 전용 사잇돌대출은 기존 상품보다 한도를 2000만원에서 3000만원으로 높이고 연간 공급 규모도 1000억원에서 최대 1500억원으로 확대할 예정이다. 금융당국은 성장성이 높은 중신용 개인사업자에게 우대금리를 적용하는 방안을 검토하고 있다. 2027년부터는 지역신용보증재단의 보증심사에도 SCB를 반영할 계획이다. 금융위는 8월 중 '신용정보업 감독규정'과 은행권 '개인사업자대출 여신심사 가이드라인' 개정을 마무리할 예정이다. SCB 상위등급에 대한 금리·한도 우대 절차와 합리적으로 평가한 임직원에 대한 면책 등을 담은 운영 지침도 마련한다. 신진창 금융위 사무처장은 "포용금융은 위험을 외면하는 금융이 아니라 가능성을 발견하는 금융"이라며 "다양한 데이터를 기반으로 미래의 가능성을 평가하는 방향으로 금융을 바꿔나가야 한다"고 말했다.